Получение ипотеки

Если вы хотите купить российскую недвижимость, узнайте, какие варианты ипотечной ставки, затраты и суммы заимствования.

Если вас соблазняют дома для продажи в Щелково или в районе для инвестиций или в качестве основного дома, применяются различные варианты ипотеки в зависимости от того, являетесь ли вы резидентом или нерезидентом в России.

Тем не менее, Российская ипотечная отрасль все еще относительно молода, и существует много вариаций в зависимости от российских банков или иных ипотечных кредиторов. Правительство также стремится стимулировать российский рынок недвижимости, предлагая льготы по ипотечным кредитам тем, кто покупает недвижимость в стране.

Это руководство объясняет рынок жилья, процесс получения ипотеки в России, какую сумму вы можете занять, ипотечные процентные ставки, ипотечные калькуляторы и затраты на получение ипотеки.

Стоит ли сейчас покупать недвижимость?

Данный вопрос рассмотрен достаточно подробно в  статье "Может ли дом обесцениться?"

Ипотечный калькулятор

Из – за относительной молодости Российской ипотечной индустрии многие банки, предлагающие ипотечные кредиты в России, предпочитают обращаться к потенциальным покупателям напрямую с консультацией, которая обычно предоставляется в качестве бесплатной услуги. Ширится постепенно ряд учреждений, однако, начинают размещать онлайн-калькуляторы ипотечных кредитов на своем веб-сайте, например, здесь.

Стоимость получения ипотеки в России

По сравнению с другими мировыми рынками, российские ипотечные кредиты имеют незначительные сборы. На самом деле, многие банки не имеют ипотечных сборов, сборов за андеррайтинг или различных требований к страхованию. Однако с другой стороны, российские процентные ставки, как правило, немного выше ставок на других мировых рынках.

При передаче документа, покупатели недвижимости, как правило, должны будут заплатить агентский взнос в размере 2-5 процентов, нотариальный сбор в размере 0,5–1,5 процента и регистрационный сбор в размере до 1 процента. Технически покупатель также платит НДС в размере 18 процентов, обычно включаемый в цену продажи. Это, однако, переводится продавцом.

Налогобложение

Налоги в нашей стране очень просты. Большинство источников дохода, включая доход от аренды недвижимости, облагается налогом по фиксированной ставке. Расходы, связанные с недвижимостью, включая проценты по ипотеке, не вычитаются и не кредитуются в счет дохода.

Прирост капитала считается нормальным доходом и, таким образом, облагается налогом по номинальной ставке. Прибыль рассчитывается без учета затрат на приобретение, ремонт и техническое обслуживание или других сопутствующих расходов. Приятная новость заключается в том, что НДС взимается только на аренду недвижимости. Не приносящие доход объекты жилой недвижимости в настоящее время освобождены от НДС.

Российские граждане платят подоходный налог в размере 13 процентов от большинства источников дохода, включая доход от аренды. Как и в случае с нерезидентами, прирост капитала облагается налогом по номинальной ставке резидента. При покупке нового дома или квартиры налоговым резидентам может быть разрешено вычесть из стоимости благоустройства до 2 млн рублей и до 3 млн рублей процентов по кредиту на строительство. Хотя эта возможность может обеспечить значительную экономию налогов, она может быть использована только один раз в жизни.

Документы для получения ипотеки

Поскольку покупатель должен оплатить регистрационные сборы, один из шагов, прежде чем искать российскую ипотеку, чтобы получить идентификационный номер налогоплательщика. Этот номер связывает человека с налоговыми платежами, конечно, но и со всеми пошлинами, сборами и другими платежами на любую государственную службу.

Большинство банков могут ответить на заявку на ипотеку в течение одной рабочей недели или меньше, поэтому нет необходимости инициировать процесс подачи заявки до рассмотрения потенциальных приобретений недвижимости.

Когда вы будете готовы обеспечить свою ипотеку, вам будет предложено предоставить определенные документы, такие как:

1. Удостоверение личности с фотографией (например, паспорт)

2. Документы на недвижимость

3. Заявление от городского регистрационного Бюро, документирующее, что недвижимость свободна от обременений, не имеет ограничений по утилизации и поэтажной планировки.

4. Заключенного договора купли

5. Описание состояния объекта недвижимости.

6. Вам также может потребоваться открыть банковский счет и внести сумму, по крайней мере равную первоначальному взносу.

Поскольку между российскими банками существует значительная разница в кредитовании, Вы также захотите рассмотреть с выбранным учреждением любые конкретные требования, которые они могут иметь в дополнение к вышеизложенному.

Как подать заявку на ипотеку

Особенностью ипотеки в нашей стране, является свобода выбора заемщиком валюты для использования: рубля, доллара или евро. Мало того, что выбор валюты может повлиять на условия вашего кредита, но ваша итоговая стоимость ипотеки будет зависеть от преобладающего валютного курса и выбранной вами валюты. Таким образом, первый шаг в подаче заявки на получение валютной ипотеки-это как минимум мимолетное знакомство с прогнозируемыми валютными курсами.

Виды Российской ипотеки

Еще одной особенностью Российской ипотеки является то, что вид ипотеки варьируется в зависимости от типа имущества. Срок ипотеки на покупку квартиры или квартиры, например, будет существенно отличаться от срока ипотеки на покупку загородного коттеджа. Тем не менее, независимо от типа собственности, большинство ипотечных кредитов будут структурированы по принципу погашения плюс процент с плавающей ставкой.

Есть несколько банков, ипотечных кредиторов и финансовых учреждений, которые обслуживают иностранных инвесторов, таких как:

1. Сбербанк-лидер в авангарде меняющейся Российской ипотечной индустрии

2. UniCredit Bank-ведущий европейский коммерческий банк, который также обслуживает индивидуальных клиентов

3. Райффайзенбанк – один из крупнейших универсальных банков в России

Российские ипотечные гарантии

Современная наша ипотечная отрасль зародилась в 1996 году. В годы бума высоких цен на нефть растущая экономика мало что сделала для содействия ипотечному страхованию или гарантиям, спонсируемым государством. Поскольку цены на нефть упали ниже 40 долларов США за баррель, государство активизировало рассмотрение гарантийных программ, чтобы держать молодую отрасль в тонусе.

Однако такие программы, какие существуют в настоящее время, в основном направлены на снижение влияния падения рубля для российских граждан, которые деноминировали свои ипотечные кредиты в долларах, зарабатывая при этом свои доходы в рублях, и удержание на плаву строителей, которые сосредоточены на строительстве жилья эконом-класса, переживающего рецессию.